马丁：千万不要买保险 之 不需要考虑保

险的第 2 种人

各位朋友，大家好，

　　我是马丁，前面我们讲到保险就是对未来不确定风险的保障，从而引出了不需要买保险的第 1 种人：认为风险不会发生的人。没有风险自然就不用考虑风险保障的保险。

　　如果你认为风险还是有可能发生的，那你继续往下看。

　　接下来我们将会讨论如果风险有可能发生，那可能的管理方法都有哪些？

　　对风险的管理有回避、预防、自留和转移等四种方法。

　　（1）回避风险

　　回避风险是指主动避开损失发生的可能性。

　　如考虑到游泳有溺水的危险，就不去游泳。

　　虽然回避风险能从根本上消除隐患，但这种方法明显具有很大的局限性，因为并不是所有的风险都可以回避或应该进行回避。

　　如疾病，无论如何小心翼翼，这类风险总是无法彻底消除。

　　再如，因害怕出车祸就拒绝乘车，车祸这类风险虽可由此而完全避免，但将给日常生活带来极大的不便，实际上是不可行的。

　　（2）预防风险

　　预防风险是指采取预防措施，以减小损失发生的可能性及损失程度。

　　比方说我通过注意饮食、加强锻炼减少疾病的发生，给楼宇大厦安装防火防盗系统就是典型的例子。

　　预防风险涉及一个现时成本与潜在损失比较的问题：若潜在损失远大于采取预防措施所支出的成本，就应采用预防风险手段。

　　以轿车的安全带、安全气囊为例，虽然会增加车辆制造成本，但与车祸发生后造成的损失相比，就显得微不足道。

　　和避免风险一样，预防风险的局限在于并不是所有的风险可以预防或者应该预防。

　　（3）自留风险

　　自留风险是指自己非理性或理性地主动承担风险。

　　”非理性”自留风险是指对损失发生存在侥幸心理或对潜在的损失程度估计不足从而暴露于风险中；

　　”理性”自留风险是指经正确分析，认为潜在损失在承受范围之内，而且自己承担全部或部分风险比购买保险要经济合算。

　　自留风险一般适用于对付发生概率小，且损失程度低的风险。

　　比方说自行车或手机的遗失等风险就可以自留。

　　（4）转移风险

　　转移风险是指通过某种安排，把自己面临的风险全部或部分转移给另一方。

　　通过转移风险而得到保障，是应用范围最广、最有效的风险管理手段，保险就是其中之一。

　　通过上面分析我们就可以知道如果你认为风险是有可能发生的，但你理智的认为即使风险发生你也完全可以以通过回避、预防的方式避免或者减小到可以自留，那你也可以不用考虑保险问题了。