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[购房交流] 【大表姐答疑解惑】付首付之前打开看一看,你会明白一切关于贷款的传说

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发表于 2016-11-30 14:50 | 显示全部楼层 |阅读模式
  同志们,天气已经冻死狗,又到了穿秋裤的季节,这个冬季的滁州楼市会穿上怎样的“秋裤”?如今的房地产市场并不是十分景气,还处处透露着奇葩。这不,央行在第四季度,先给楼市穿起了“秋裤”。虽然我们盘点过很多次贷款,但是还是有网友不明白应该如何贷款,因为这里面处处透露着玄机。现在大表姐将为大家细致展现2016年滁州应该如何贷款。关于贷款的一切,让我们来逐步揭开。
  

头图

头图

常用贷款方式

常用贷款方式

  公积金贷款、商业贷款、商业贷款公积金贷款组合贷款

  大表姐点评:公积金利率比商业贷款的利率低

还款方式

还款方式

  等额本息与等额本金
  以往都是以公式的形式展现给大家,算算就迷糊了。那么我们今天就用通俗的说法来讲一下这两种还贷方式

  等额本息:每个月还款的钱都是一样,是一半利息,一半本金。
  等额本金:前期每月还的钱多,后面逐步减少,每个月还钱是不一样的,前期偿还了大量本金。所以还款能力强,考虑提前还款的人可以用等额本金。

贷款额度

贷款额度

  商业贷款最多可贷到80%(也就是说最低首付20%)
  公积金贷款根据个人存款而定:个人账户最多可贷到35万,夫妻双方账户最多可贷到45万  另外缴存职工家庭使用住房公积金委托贷款购买首套普通自住房,最低首付款比例为20%;对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的缴存职工家庭,为改善居住条件再次申请住房公积金委托贷款购买普通自住房,最低首付款比例为20%


外地人在滁州购房贷款问题

外地人在滁州购房贷款问题

  目前,外地人在滁州购房不需要迁户口,无需拥有滁州社保或者一年以上纳税证明。

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2016商贷相关问题

2016商贷相关问题

  滁州现行的商业贷款政策:
  1、首套房商业贷款执行最低首付20%,可贷款额度为80%,二套房以及多套房商业贷款最低首付30%,可贷款额度70%。
  2、首套房二套房认定:以家庭为单位来认定,首套商业贷款还清之后再购房,还认作首套房(享受30%的首付)。首套住房贷款未还清,再购房认作二套房。
  3、滁州并不限购也不限贷,多套房仍可购买仍可贷款。
  4、新的基准利率详情见下表
  

新的基准利率详情表

新的基准利率详情表

  备注说明:上述为房贷的基准利率,除公积金贷款利率是固定的外,各个银行在每个地区执行的实际利率都会有小幅度的上浮或打折,需要咨询当地的银行支行。

公积金贷款相关问题

公积金贷款相关问题

  最基本的贷款条件
  1、年满18周岁的具有完全民事行为能力的自然人。
  2、申请贷款时住房公积金汇缴正常,往前推算6个月个人已连续缴存住房公积金,且首次汇缴时间至今达6个月,首次汇缴以资金流水帐记帐日期为准(对我市引进的领军型创新创业人才可适当放宽公积金连续缴存要求)。
  3、能提供本人购买、建造、大修自住住房等有效证明材料。
  4、有稳定的收入,信用良好,具有按时偿还贷款本息的能力。
  5、依照公积金中心认可的担保方式办理担保。
  6、没有未还清的住房公积金贷款。
  7、符合公积金中心规定的其他条件。
  提炼一下要点:必须是缴纳6个月及以上公积金,没有未还清的公积金贷款。

贷款期限

贷款期限

  商品房为30年,二手房不得超过土地剩余使用年限(例如你买了一套二手住房只剩25年土地使用年限就只能贷25年)

贷款利率及首付情况

贷款利率及首付情况


公积金贷款首付利率表

公积金贷款首付利率表

贷款额度

贷款额度

  大表姐提醒您:公积金贷款与商业贷款是不同的哦:
    1、贷款利率不同  
       对于申请者而言,最关心的还属贷款利率。公积金的贷款利率比商业贷款利率低,五年以上公积金贷款利率为3.25%。而商业贷款利率五年以上贷款利率为4.9%,不同银行所执行的贷款利率在这个基准利率之上有所浮动。


  2、贷款机构主体不同
  住房公积金贷款管理主体是住房公积金管理中心,而商业住房贷款管理主体是各商业银行。


  3、贷款的资金来源不同
  住房公积金个人贷款是以住房公积金为资金来源,向缴存住房公积金的职工发放的用于购买自住住房的住房保障型贷款,是一种不以盈利为目的的政策性贷款。商业贷款是以房产作为抵押物,向银行等金融机构获得一次性借款的交易,是以赢利为目的,由商业银行审核发放的一种贷款方式。


  4、贷款对象不同
  住房公积金的贷款对象要具有完全民事行为能力,按月足额缴存了6个月以上的公积金,职业和收入稳定,有偿还贷款本息的能力,具有良好的个人信用状况,并且同意提供中心认可的贷款担保,并认可贷款合同条款的约定。而商业性住房贷款的对象是经资信考察合格,具有还款能力的自然人。一般来说,信用良好,有还款能力的人都可以办理商业贷款。


  5、贷款手续不同
  公积金贷款的手续较为复杂,申请人需要提供相应资料交公积金中心柜台审核、受理,由中心柜台人员将申请信息录入公积金中心贷款系统,并对申请情况进行调查核实,然后根据借款人提供的资料及调查情况确定贷款额度、年限和担保方式,签定合同和办理抵押或质押手续,最后发放贷款。商业贷款是在借款人签订购房合同后,直接到相关银行经办机构或与银行签订合作协议的开发商处提供有关材料即可办理。


  6、还款方式不同
  公积金贷款的还款方式较为单一,以等额本息和等额本金两种方式为主,此外,公积金贷款只有一次提前还款的机会。商业贷款可以选择的还款方式非常多,在提前还款的问题上也更为自由、灵活,一般商业贷款在满一年后,每年都可以提前还款。


  7、所需要费用不同
  住房公积金住房贷款一般只需要担保费和评估费。商业银行住房贷款一般需要律师费用、保险费用。商业贷款委托律师事务所对借款人进行资信调查,律师收取律师费,公积金贷款则不需个人交纳律师费。

商转公

商转公

  简单概括一下,只有纯商业贷款才可以转公积金贷款,组合贷款是不可以转贷的。首次使用公积金贷款的,所剩商业贷款总额不得超过公积金账户余额的20倍。借款人中有两人及两人以上满足条件的贷款额度最高为60万元,只有一人满足条件,贷款额度最高为30万。

  如果不满足以上条件的小伙伴是不能考虑转贷的哦。

  大家如果有什么贷款问题可以在帖子里提问,大表姐都会及时回复的哦  也欢迎扫描下方二维码加我的微信,随时随地和我沟通哦

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相关链接:【准备买房的滁州市民注意啦!最新的省钱贷款方法在这里!换种方式省出8万!



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 楼主| 发表于 2016-11-30 14:53 | 显示全部楼层
会在这里统一回复哦

  关于公积金贷款额度按使用配偶额度的计算方法:
  [(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。其中还贷能力系数为40%月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。


  关于商业贷款转公积金的条件:
  要办理商贷转公积金,首先必须满足三个条件。
  一是购房者办有两证;
  二是商贷偿还期间不得有逾期还款记录;
  三是购房者公积金缴存需满半年以上。
  若符合以上三个条件,购房者可持身份证、户口本、结婚证、房产、土地两证到商贷行提出申请,审核通过后再找指定担保公司缴纳相关费用,凭缴款单、担保函和公积金缴存证明,再到商贷行柜台签订商贷转公积金合同。若公积金可贷额度低于未还商贷部分,则需申请商贷+公积金组合贷款。

  关于2016年度根据住房公积金月最高和最低缴存额:
  1、月最高缴存额。根据市统计局公布的2015年度非私营企业在岗职工平均工资水平,测算并确定我市2016年度住房公积金月最高缴存额为3600元(单位和个人各1800元)。
  2、月最低缴存额。根据安徽省政府公布的我市最低工资标准,测算和确定滁城(市直、两区)月最低缴存额为126元(单位和个人各63元),县(市)最低缴存额为116元(单位和个人各58元)。
  3、灵活就业人员2016年度住房公积金月最高缴存额为3600元;月最低缴存额滁城(含市直两区)为126元,县(市)最低缴存额为116元。

  关于二手房公积金的贷款流程:
  1.购房资质审核
  二手房公积金贷款进行购房资质审核需要10个工作日,同时做房屋的核验(3个工作日),有抵押的需要在此期间解除抵押;
  2.网签及房产评估
  二手房网签需要1个工作日,同时递交评估,房产评估会在5~7个工作日出结果;
  3.申请面签和初审
  二手房公积金贷款申请面签和初审需要5~8个工作日完成,如果需要提供材料不一致或其他情况需要举证的话还需5~8个工作日;
  4.签订借款合同
  公积金管理中心签借款合同1个工作日;
  5.办理抵押
  买卖双方缴税过户,借款人拿新房本做抵押,出他项权利证,需要5个工作日;
  6.等待放款
  在上述流程都完成后,总的来说二手房公积金贷款要用1~3个月才能办下来,不过对于公积金额度吃紧的地区,贷款办理周期可能会更长一些,不同城市的审批时间也会有差异,具体可咨询当地公积金中心。


  公积金贷款担保费计算:
  公积金贷款担保费计算公式:贷款金额*4.5/10000*贷款期限。
  例如:借款人贷款40万,贷款期限为20年,那么缴纳的公积金担保费为:400000*4.5/10000*20=3600元。
  借款人贷款30万,贷款期限30年,那么缴纳的公积金担保费为:300000*4.5/10000*30=4050元。




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发表于 2016-11-30 15:07 来自手机 | 显示全部楼层
滁州不限购?不限贷?那可以多囤几套咯?

点评

滁州目前是没有具体的限购和限贷的明文规定的,至于囤不囤房子这种事情,大表姐建议大家还是理性购房哦  详情 回复 发表于 2016-11-30 15:10
 楼主| 发表于 2016-11-30 15:10 | 显示全部楼层
gaoxinggang 发表于 2016-11-30 15:07
滁州不限购?不限贷?那可以多囤几套咯?

滁州目前是没有具体的限购和限贷的明文规定的,至于囤不囤房子这种事情,大表姐建议大家还是理性购房哦
发表于 2016-11-30 15:23 来自手机 | 显示全部楼层
外地公积金可以用吗?

点评

你好:大表姐帮您打电话去了滁州市住房公积金管理中心询问了一下,有种情况属于:在本市行政区域外连续足额缴存住房公积金6个月以上(含)的人员,在本市行政区域内购买自住住房,均可在市住房公积金管理中心及分支机  详情 回复 发表于 2016-11-30 15:35
发表于 2016-11-30 15:30 | 显示全部楼层
公积金贷款额不是按照缴存基数来算的吗?比如2个人月交超2000贷45万????

点评

你好,公积金贷款额度按使用配偶额度的计算方法是[(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。其中还贷能力系数为40%月工资总额=公积金  详情 回复 发表于 2016-11-30 15:39
 楼主| 发表于 2016-11-30 15:35 | 显示全部楼层
GoGo华子 发表于 2016-11-30 15:23
外地公积金可以用吗?

你好:大表姐帮您打电话去了滁州市住房公积金管理中心询问了一下,有种情况属于:在本市行政区域外连续足额缴存住房公积金6个月以上(含)的人员,在本市行政区域内购买自住住房,均可在市住房公积金管理中心及分支机构申请住房公积金贷款。贷款条件、贷款额度、期限和利率等按《滁州市住房公积金个人贷款管理细则》规定执行。
  下面提供给你住房公积金管理中心的地址电话,您有需要的话可以联系。
  单位地址: 滁州市龙蟠路89-1号
  窗口地址: 滁州市南谯南路与同乐路交叉口西南
  官方网址: www.czsgjj.com www.cz12329.com
  电 话: 3020993(服务大厅)12329(投诉举报)
 楼主| 发表于 2016-11-30 15:39 | 显示全部楼层
zyy617 发表于 2016-11-30 15:30
公积金贷款额不是按照缴存基数来算的吗?比如2个人月交超2000贷45万????

你好,公积金贷款额度按使用配偶额度的计算方法是[(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。其中还贷能力系数为40%月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。

上文中有说明是根据存缴额度的哦
发表于 2016-11-30 15:43 来自手机 | 显示全部楼层
不满6个月可以补交贷款吗?

点评

你好,可以的哦。  详情 回复 发表于 2016-11-30 15:46
 楼主| 发表于 2016-11-30 15:43 | 显示全部楼层
我,就,是,我 发表于 2016-11-30 15:40
公积金贷款 你确定是滁州的实际标准吗????

您好,个人统计或许存在错误,欢迎指出,我会及时修正。感谢你的关注哦
下面提供给你住房公积金管理中心的地址电话,您有需要的话可以联系。
单位地址: 滁州市龙蟠路89-1号
窗口地址: 滁州市南谯南路与同乐路交叉口西南
官方网址: www.czsgjj.com www.cz12329.com
电 话: 3020993(服务大厅)
 楼主| 发表于 2016-11-30 15:46 | 显示全部楼层
fushengweixie 发表于 2016-11-30 15:43
不满6个月可以补交贷款吗?

你好,可以的哦。
  E滁靓号:724316
发表于 2016-11-30 16:01 | 显示全部楼层
  E滁靓号:168000
发表于 2016-11-30 16:06 | 显示全部楼层
我想问一下,单位交100,个人交100,缴纳比例是5%,目前已经缴纳8个月,一共是1600元,只有一个人的住房公积金,这样最高能贷多少?

点评

住房公积金方面有规定,根据你的情况属于缴纳是在500元以下的,你最高应该是可以贷20万  详情 回复 发表于 2016-11-30 16:39
  E滁靓号:605888
发表于 2016-11-30 16:22 来自手机 | 显示全部楼层
夫妻双方公积金缴存超2000元,最高可贷45万。

点评

已修改,感谢指正  详情 回复 发表于 2016-11-30 16:29
 楼主| 发表于 2016-11-30 16:29 | 显示全部楼层
空谈误国 发表于 2016-11-30 16:22
夫妻双方公积金缴存超2000元,最高可贷45万。

已修改,感谢指正
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